央行今天實施第七波信用管制，由於講述的部分特別冗長，保宏只針對房地產部分來談，完整版的部分可以參考這裡👉中央銀行理監事聯席會議決議新聞稿。
中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定
2024.9.20生效 也就是發佈完隔天就馬上生效了，並沒有任何緩衝時間。
| 貸款項目 | 貸款條件 | ||
|---|---|---|---|
| 修正前 | 修正後 | ||
| 公司法人購置住宅貸款 | 4成，無寬限期 | 3成，無寬限期 | |
| 自然人 | 購置高價住宅貸款 | 4成，無寬限期 | 3成，無寬限期 |
| 名下有房屋者第1戶購屋貸款 | 無 | 無寬限期 | |
| 第2戶購屋貸款 | 特定地區*，6成，無寬限期 | 全國一體適用，5成，無寬限期 | |
| 第3戶以上購屋貸款 | 4成，無寬限期 | 3成，無寬限期 | |
| 餘屋貸款 | 4成 | 3成 | |
| 購地貸款 | 5成，保留1成動工款檢附具體興建計畫，並切結於一定期間內動工興建 | 維持不變 | |
| 工業區閒置土地抵押貸款 | 4成，合於以下條件之一者除外：抵押土地已動工興建開發借款人檢附抵押土地具體興建開發計畫，並切結於1年內動工興建開發 | 維持不變 | |
*包括臺北市、新北市、桃園市、臺中市、臺南市、高雄市、新竹縣及新竹市。
存款準備率調整表(自2024年10月1日起實施)
單位：百分比
| 項目 | 調整前準備率 | 調整後準備率 |
|---|---|---|
| 支票存款 | 11.500 | 11.750 |
| 活期存款 | 10.525 | 10.775 |
| 活期儲蓄存款 | 6.250 | 6.500 |
| 定期儲蓄存款 | 4.750 | 5.000 |
| 定期存款 | 5.750 | 6.000 |
| 銀行承作結構型商品所收本金—新台幣 | 5.750 | 6.000 |
在之前的基礎上全部調升一碼，並從10/1才開始調整。其主要作用還是從市場上收回資金，此舉將減緩放少放貸資金流入房地產市場。
而根據央行總裁楊金龍的說法:「調升存準率 1 碼約收回市場游資 1200 億元」，保宏認為也可解讀為「貨幣緊縮」的政策。
央行第七波信用管制:結論
保宏認為此波控管對於房地產的影響一定是不小的，特別是在於目前市場已經不好貸款的狀況下，再將存款準備率調升一碼只會讓借款上更加困難，當然央行主要目的還是希望可以做到打擊房地場市場的價格，畢竟此前2~3年的價格已經漲非常多，政府希望伸手管制過熱的房地產市場。
而真正的有錢人影響較小，畢竟身上現金已經非常多，而一般的換屋族、中產階級，肯定會有所影響，甚至是你剛好繼承家裡沒貸款的房子，又要再買房的人也是中槍!
如果你是剛要買房子的「首購族」，則本次管制對你來說最大的影響在於貸款的難易度、順暢度問題，畢竟市場還是持續貨幣緊縮，如果本身條件不夠好的，銀行能放貸給你的金額勢必會打折。
最後則是近期去買預售屋的非首購族影響最多，特別是六都+新竹以外的人，貸款成數從八成降到五成，若購買1000萬的房地產，意味著至少要多拿個300萬出來，影響非常巨大!
央行第七波信用管制快速FAQ
與第六波差異在哪?
對於一般民眾來說主要差異在於:假如名下原本已經有一無貸款的房子，再買一間房子的貸款就不會有寬限期，此外現在第二戶不止六都有限制，現在是全國計戶的方式，且只能貸款5成。
而對於法人來說:主要還是成數少一成的差異，對於大小建商都會有影響，特別是資金部位較不足的建商，壓力會更大!
「名下有房屋者第1戶購屋貸款」 是什麼意思?
簡單講就是:你有A房子(不管什麼方式取得)，之後你再買一間房子。
而新的規範就是要嚴打那些以前「假首購」的族群。
之前的條件下，不管你有幾間房子，只要將貸款都還完，再買的新房子一樣可以使用「寬限期」。
如果我昨天剛買第二間房，也會馬上適用此規範嗎?
是的! 沒有任何緩衝期，明天2024/09/20即刻生效!
對投資客會有影響嗎?
我覺得多少會有，但不至於太嚴重，因為真正的大投資客都是使用人頭戶居多，這也是多數人都知道的。
如果你是買在原本規定的六都+新竹之外的人，就會比較痛了，因為從八成直接下修到五成。(因為:現在全國計戶)
如果要換屋被新規定打到怎麼辦?
假如你名下已經有一間房地產了，而配偶沒有的話，那會建議新的那間可以登記「配偶」、配偶去借款不會有影響。
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